“砍头息”到底是什么?能要回这些钱吗?


【基本案情】

  2016年2月6日,李某军以拖欠民工工资无力付出为由,向肖某平告贷人民币70000元整。李、肖二人商定,告贷期限为二个月,金额为70000元整,利息3000元需提前扣除。肖某平随即从账户上转账人民币67000元给李某军。李某军当即出具借单一张,载明“(我)今借到肖某平人民币柒万元整(借二个月还清)”。告贷到期后,债务人肖某平屡次向债务人李某军追讨,但后者至今分文未付。肖某平遂诉至法院,恳求李某军归还其告贷本金及利息(利息核算从2016年2月6日至2017年6月5日)。

  【法院判定】

  判定债务人李某军归还债务人肖某平告贷本金67000元,利息21440元,本息算计88440元。

  【案子剖析】

  法院经审理以为,该民间假贷案中一是“砍头息”的做法违反了依照实收本金核算利息的相关法令规则,法院不予支撑;二是肖某平恳求李某军付出二个月告贷期限的利息和告贷期限届满后的利息显着过高,超过年利率24%的规则,法院也不予支撑。

  根据最高人民法院《关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》第二十七条规则:“欠据、收据、欠条等债务凭证载明的告贷金额,一般确定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实践出借的金额确定为本金。”该假贷纠纷中,尽管告贷协议中载明告贷金额为70000元,可是,出借人肖某平在借出金钱时将利息3000元预先从本金中扣除,因而,告贷人李某军只需依照实践告贷数额返还告贷并核算利息,所以本案确定告贷本金为67000元。

  关于利息,根据最高人民法院《关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》中规则:约好了借期利率但未约好逾期利率,出借人建议告贷人自逾期还款之日起依照告贷期限内的利率付出资金占用期间的利息的,人民法院应予支撑。据此,该假贷合同中告贷期限届满后的利息也应按年利率24%核算。所以法院确定该案中李某军应支交给肖某平从2016年2月6日至2017年6月5日的利息21440元。

  【“砍头息”呈现的景象】

 

  一、出借人实践扣除利息后现金给付告贷人,告贷人向出借人出具全额书面手续

  在该景象中,如果告贷人仅辩称出借人实践给付数额系扣除利息后的数额,没有其他相关证据予以印证且可以构成证据链的状况下,告贷人的建议存在“砍头息”的现实就难以确定。但在此种景象下,应归纳出借人的陈述、告贷来历、交给时间、地点、办法等状况,考虑是否存在虚假假贷的景象。

  二、出借人实践给付告贷人的金钱是转账付出,出借人实践扣下的利息则两边约好是以现金办法付出,告贷人向出借人出具全额书面手续

  在该景象中,告贷人辩称出借人实践给付数额系扣除利息后的数额时,如出借人可以出具告贷人赞同没有转账的金钱由出借人以现金的办法付出时,告贷人的建议存在“砍头息”的现实就难以确定;反之,出借人不可以出具上述证据时,告贷人的建议就应当予以确定。

  三、出借人以转账办法全额支交给告贷人,告贷人随即将利息支交给出借人,告贷人向出借人出具全额书面手续

  在该景象中,告贷人辩称实践上把利息其时就给出借人了,存在“砍头息”时,如告贷人没有书面付出手续时,其建议就难以确定;反之,如告贷人可以提交书面付出手续时,就应当结合其他证据归纳确定。

  【怎样应对“砍头息”?】

 

  一、怎样处理出借人预先扣除利息?

  在预先扣除利息的状况下,绝大部分出借人在提起诉讼时都恳求法院判令告贷人归还告贷合同约好的悉数本金,而告贷人通常以预先扣除利息是违法行为为由回绝付出悉数利息。预先扣除利息仅就削减告贷本金部分无效而不影响告贷合同其他内容的效能。《合同法》第56条规则:“合同部分无效,不影响其他部分效能的,其他部分仍然有用。”因而,这两种建议都不契合《合同法》的规则。

  根据《合同法》第200条规则,出借人在交给告贷本金时扣除利息的,正确的处理办法,一是依照实践告贷数额返还告贷,如告贷10万元,出借人预先扣除利息1万元,实践交交给告贷人9万元,那么,告贷人只需返还9万元,而不是返还10万元;二是依照实践告贷数额核算利息,告贷人只需依照9万元的本金、年利率12%计付利息,而不依照10万元计付利息。

  二、告贷人自愿接受预先扣除利息怎样处理?

  告贷人是在缺钱的状况下才向出借人告贷的,有的甚至十分着急求助于出借人,所以在告贷发作时都自愿接受预先扣除利息。告贷人自愿接受预先扣除利息,到时归还了本息,两边没有产生纠纷,法院实施“不告不睬”原则,于是,法令禁止预先扣除利息的规则,除了在法院审理中发挥作用外,也就别无其他办法予以阻止了。

  由此可见,预先扣除利息不是现实危险,而是诉讼中的法令危险。这是预先扣除利息仍然流行于民间假贷市场的原因,特别是以民间假贷为业的个人和组织,预先扣除利息也就习以为常了。

  三、预先扣除利息不丢失告贷人利益怎样处理?

  在民间假贷活动中,有可能会呈现这么一种状况:出借人与告贷人在洽谈假贷时,出借人提出两种利息付出办法供告贷人挑选,即预先扣除利息的利率低一些(如年利率12%),如果正常付息利率就要高一些(如年利率18%),告贷人经考虑后,以为按依照年利率12%预先扣除利息愈加合算,便挑选了预先扣除利息。在这种状况下,出借人预先扣除利息并不丢失告贷人利益,因而不宜适用《合同法》第二百条规则进行处理,理由:

  一是因为告贷人在两个计划中挑选对其有利的一种计划预先扣除就成为利息先后付出的不同办法的挑选;

  二是告贷人挑选依照年利率12%预先扣除利息办法,比挑选付出年利率18%的利息愈加合算,所以不存在出借人故意损害告贷人利益的状况;

  三是两边当事人意思表示实在,契合合赞同思自治原则。因而,不宜“依照实践告贷数额返还告贷并核算利息”进行处理,而应当依照约好数额判定归还本金。

  【应对"砍头息"的法令根据】

 

  一、《合同法》第二百条

  “告贷的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的,应当依照实践告贷数额返还告贷并核算利息。”

  二、最高人民法院《关于依法妥善审理民间假贷纠纷案子促进经济发展维护社会稳定的告诉》

  第六条:依法维护合法的假贷利息。人民法院在审理民间假贷纠纷案子时,要依法维护合法的假贷利息,依法遏制高利贷化倾向。出借人依照合同约好恳求付出告贷利息的,人民法院应当根据 合同法和《最高人民法院关于人民法院审理假贷案子的若干意见》第6条、第7条的规则处理。出借人将利息预先在本金中扣除的,应当依照实践告贷数额返还告贷并核算利息。当事人仅约好借期内利率,未约好逾期利率,出借人以借期内的利率建议逾期还款利息的,依法予以支撑。当事人既未约好借期内利率,也未约好逾期利率的,出借人参照中国人民银行同期同类贷款基准利率,建议自逾期还款之日起的利息丢失的,依法予以支撑。

  三、《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》

  第二十七条欠据、收据、欠条等债务凭证载明的告贷金额,一般确定为本金。预先在本金中扣除利息的,人民法院应当将实践出借的金额确定为本金。

 



上一篇:

下一篇:警惕!爆雷潮后又迎清退潮!P2P还能投吗?

评论0

    帮助中心 小程序
    官方微信
    返回顶部